החשבון שלי
למה חיסכון לילדים הוא ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר שתעשו?
בתור הורים, כולנו רוצים להעניק לילדינו עתיד כלכלי יציב וטוב יותר. המציאות הכלכלית בישראל של היום מורכבת מאי-פעם, ועם יוקר המחיה שעולה בהתמדה, ברור שככל שנקדים להתחיל לחסוך עבור ילדינו, כך נוכל להבטיח להם נקודת פתיחה טובה יותר בחייהם הבוגרים. תוכניות חיסכון הן לא רק אפשרות מומלצת, אלא חובה אמיתית לכל הורה שרוצה לראות את ילדיו גדלים עם ביטחון כלכלי.
עם השנים, אני שומע מהורים רבים כיצד ההחלטה המוקדמת שלהם לחסוך עבור ילדיהם עשתה הבדל משמעותי, ואפשרה לילדים להתחיל לימודים גבוהים ללא הלוואות, לרכוש את הרכב הראשון שלהם, או אפילו לקחת חלק משמעותי ברכישת דירה. אלו לא סתם מספרים ונתונים, אלא סיפורים אמיתיים שמוכיחים את כוחו של תכנון פיננסי נכון מגיל צעיר.
היכרות עם תוכנית "חיסכון לכל ילד" של המדינה
המדינה, כחלק מיוזמה חברתית חשובה, יזמה ב-2017 את תוכנית "חיסכון לכל ילד". במסגרת התוכנית, הביטוח הלאומי מפקיד בכל חודש 57 ש"ח לכל ילד עד גיל 18. להורים ישנה אפשרות להכפיל את הסכום על ידי העברה של 57 ש"ח נוספים מקצבת הילדים. זה אולי נראה סכום קטן, אך לאורך השנים הוא מצטבר לסכום משמעותי, במיוחד כאשר הוא מנוהל במסלולים נכונים וצובר תשואה לאורך זמן.
מה חדש בשנת 2025? כל השינויים שאתם צריכים להכיר
שנת 2025 הביאה איתה מספר שינויים מעניינים ומשמעותיים בתוכנית, שמטרתם להגביר את התשואות הפוטנציאליות של החיסכון. השינוי המרכזי מאפשר להורים להעביר הפקדות עתידיות מחיסכון בנקאי למסלולים בקופות גמל להשקעה. קופות גמל להשקעה מציעות מגוון רחב יותר של אפשרויות ומסלולים, עם פוטנציאל לתשואות גבוהות בהרבה בהשוואה לפיקדונות הבנקאיים.
בנוסף, השינוי החשוב השני הוא ברירת מחדל חדשה. אם הורים לילדים שנולדו החל מ-2025 לא יבחרו מסלול חיסכון תוך חצי שנה, כספי החיסכון יופקדו אוטומטית בקופות גמל להשקעה במסלול מניות בסיכון מוגבר. מדובר בשינוי שנועד לאפשר לחיסכון לצבור תשואה גבוהה יותר לאורך שנים, מתוך הנחה שהסיכון מתמתן בטווח הארוך.
פיקדון בנקאי או קופת גמל להשקעה: איך לבחור נכון?
הבחירה בין חיסכון בבנק לבין קופת גמל להשקעה היא החלטה משמעותית שתלויה בצרכים ובמטרות של כל משפחה. חיסכון בנקאי הוא אופציה שמרנית ויציבה, אך מניבה תשואות נמוכות מאוד, לרוב בין 1%-4% בשנה.
לעומת זאת, קופת גמל להשקעה מציעה אפיקים מגוונים – סולידי, בינוני או אגרסיבי – ומאפשרת להורים להתאים את רמת הסיכון ליכולת שלהם ולפרק הזמן שנותר עד שהילדים יזדקקו לכסף. לאורך זמן, ובמיוחד במסלולים מנייתיים, קופות הגמל להשקעה מציגות בדרך כלל תשואות גבוהות בהרבה מהבנקים.
תכנון פיננסי אישי: הסוד להצלחה
מניסיוני כיועץ פיננסי, אני יכול לומר בוודאות שהמשפחות שמצליחות הן אלו שמתחילות עם תוכנית ברורה ומותאמת אישית. הצעד הראשון בתכנון הוא להגדיר מטרה: לימודים גבוהים, סיוע ברכישת דירה או כל מטרה אחרת. אחר כך, יש להחליט על סכום ההפקדה החודשי שמתאים ליכולות הכלכליות המשפחתיות.
גם אם הסכומים קטנים בהתחלה, עקביות והתמדה הן אלו שעושות את ההבדל. משפחות רבות שהתחילו עם הפקדות נמוכות, הגדילו את ההפקדות לאורך השנים וראו כיצד החיסכון צומח לסכומים משמעותיים ביותר.
חשיבות הניהול והמעקב השוטף
אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא לשכוח מחיסכון הילדים מרגע שנפתח. השווקים משתנים, והתנאים הכלכליים מתעדכנים. חשוב מאוד לבדוק אחת לשנה את ביצועי החיסכון ולעשות התאמות נדרשות בהתאם למצב השוק.
במיוחד כאשר החיסכון מנוהל בקופת גמל להשקעה, חשוב לבדוק את התשואות במסלול שבו בחרתם ולשקול מעבר בין מסלולים לפי הצורך.
חינוך פיננסי לילדים: ההשקעה הטובה ביותר
מעבר לכסף עצמו, ישנה חשיבות עצומה בחינוך הילדים לניהול נכון של כסף. השקיעו זמן בהסברים פשוטים לילדים על משמעות החיסכון והכסף בכלל. שתפו אותם בהחלטות כלכליות ככל שהם גדלים, ותנו להם אחריות מסוימת על דמי הכיס שלהם.
ילד שמקבל חינוך פיננסי מגיל צעיר יגדל להיות מבוגר אחראי שיודע לתכנן ולהתנהל נכון כלכלית. זהו הערך הגדול ביותר שניתן להעניק לילדינו מעבר לכסף עצמו.
לסיכום
ההחלטה לחסוך לילדים היא החלטה כלכלית חכמה וחיונית. בעזרת תכנון נכון, בחירת אפיק מתאים, ניהול ומעקב שוטף וחינוך פיננסי, תוכלו להבטיח לילדיכם עתיד כלכלי בטוח יותר. זוהי המתנה הגדולה והחשובה ביותר שתוכלו להעניק להם.
כתבה זו נכתבה עבורכם ובשבילכם למטרות חוויתיות ולימודיות. אין להתייחס לכתבה זו כייעוץ מקצועי או כמחליפה ייעוץ מקצועי וכן לא להתבסס עליה לצורכי מחקר וקבלת החלטות משום סוג.
